De quelle assurance un propriétaire de villa a-t-il besoin à Bali ?

Posséder une villa à Bali est un rêve pour beaucoup, mais cela comporte des risques auxquels la plupart des propriétaires ne pensent qu'une fois le problème survenu. Que vous louiez votre villa à des touristes, l'utilisiez comme résidence principale ou la gérez en location saisonnière, une assurance adaptée est essentielle pour protéger votre investissement.

Ce guide présente la structure d'assurance appropriée pour les propriétaires de villas à Bali, conformément aux normes d'assurance indonésiennes, allant de la couverture incendie de base à la protection complète de votre propriété, de vos invités, de votre personnel et de vos revenus locatifs.

Le cadre d'assurance indonésien pour les propriétaires immobiliers

En Indonésie, l'assurance habitation est structurée en plusieurs niveaux et réglementée par l'OJK (Otoritas Jasa Keuangan), l'autorité nationale des services financiers. Comprendre cette structure vous permet de choisir votre niveau de couverture en toute connaissance de cause et d'éviter les lacunes qui pourraient s'avérer coûteuses.

1. Assurance incendie (FLEXAS)

FLEXAS est la couverture d'assurance habitation d'entrée de gamme en Indonésie et la couverture minimale que tout propriétaire de villa devrait souscrire.

Ce nom est un acronyme qui couvre 5 périls fondamentaux :

• Feu,

• Foudre,

• Explosion,

• Impact de l'avion,

• Dommages causés par la fumée.

FLEXAS couvre les dommages causés à la structure et au contenu de votre villa par ces événements spécifiques. Elle constitue la base de toute assurance habitation en Indonésie ; les polices plus complètes viennent s'y ajouter. Pour de nombreux propriétaires de villas, FLEXAS seule ne suffit pas, notamment en raison de l'exposition de Bali aux catastrophes naturelles et des risques supplémentaires liés à la location saisonnière.

2. Assurance tous risques (FLEXAS + TSWDD + RSMDCC + Autres)

Une police d'assurance multirisque habitation étend considérablement votre couverture par rapport à FLEXAS en ajoutant 3 ensembles de risques importants.

TSFWD :

• Typhon,

• Tempête,

• Inondation,

• Dégâts des eaux,

RSMDCC :

• Émeutes,

• Grèves,

• Dommages malveillants,

• Troubles civils.

Autres :

• Autres expositions, à l'exception des exclusions.

L'association de FLEXAS, TSFWD, RSMDCC et d'autres garanties constitue la formule standard d'assurance multirisque habitation en Indonésie. Pour une villa à Bali, où les risques de tempêtes tropicales, d'inondations et de troubles sociaux sont bien réels, ce niveau de couverture est fortement recommandé par rapport à la seule assurance FLEXAS de base.

3. Assurance tremblement de terre

En Indonésie, la couverture en cas de tremblement de terre est une option supplémentaire et n'est pas incluse dans les contrats d'assurance habitation standard. Bali étant située dans l'une des zones sismiques les plus actives au monde, cette couverture est essentielle pour tout propriétaire de villa.

Le séisme de Lombok de 2018, qui a provoqué des destructions considérables sur l'île et affecté des propriétés dans le nord de Bali, nous rappelle l'importance de ce risque dans la région. L'activité volcanique des monts Agung et Rinjani accroît encore ce risque.

L'assurance tremblement de terre en Indonésie couvre :

• Dommages structurels à votre villa causés par une activité sismique

• Dégâts causés par une éruption volcanique et un tsunami liés à des événements sismiques

• Contenu et installations endommagés en conséquence

Compte tenu de la prime supplémentaire relativement faible par rapport à la perte potentielle, la couverture contre les tremblements de terre est l'une des extensions les plus importantes pour les propriétaires de villas à Bali.

4. Module complémentaire

Responsabilité civile générale et publique :

Si un invité ou un visiteur se blesse sur votre propriété, vous pouvez être tenu responsable des frais médicaux, des indemnités et des frais juridiques. Une garantie responsabilité civile complémentaire à votre assurance habitation vous protège contre ces réclamations.

Pour les propriétaires de villas accueillant des clients payants, que ce soit par le biais de réservations directes, d'Airbnb ou d'une agence de gestion locative, une assurance responsabilité civile est indispensable. Un seul sinistre corporel peut représenter un manque à gagner supérieur à une année entière de loyers perçus.

L'assurance responsabilité civile pour les villas à Bali est généralement proposée en complément de votre assurance tous risques habitation, avec des limites adaptables à l'ampleur de votre activité de location et au nombre de clients que vous recevez.

Interruption d'activité

L'assurance perte d'exploitation vous indemnise en cas de perte de revenus locatifs lorsque votre villa est immobilisée suite à un sinistre couvert : incendie, inondation, dégâts causés par une tempête ou tout autre sinistre assuré. Elle est particulièrement utile pour les villas générant des revenus importants sur le marché locatif concurrentiel de Bali.

Terrorisme et sabotage

L'assurance contre le terrorisme et le sabotage protège votre propriété contre les actes de dommages ou de destruction délibérés. Bien que le profil de risque à Bali se soit considérablement amélioré au fil des ans, cette assurance reste pertinente pour les propriétaires de biens immobiliers commerciaux et est souvent exigée par les organismes de crédit immobilier ou les contrats de gestion de villas.

Panne de machine

L'assurance bris de machines couvre les frais de réparation ou de remplacement des équipements mécaniques et électriques en cas de panne soudaine, et non d'usure normale. Pour les villas à Bali, cela inclut généralement les systèmes de climatisation, les pompes et systèmes de filtration de piscine, les chauffe-eau, les panneaux solaires et les groupes électrogènes de secours. Ces équipements, coûteux et essentiels au confort des clients, peuvent engendrer des frais importants, notamment la panne d'un simple compresseur ou d'une pompe de piscine, qui peut se chiffrer en dizaines de millions de roupies.

Comment Be Protected Indonesia peut vous aider

Be Protected Indonesia (BPI) est un spécialiste de la gestion des risques et des solutions d'assurance pour les propriétaires de villas, les expatriés et les entreprises internationales à Bali, Lombok et dans toute l'Indonésie. BPI collabore avec des assureurs de premier plan tels que Zurich, AXA, Oona et bien d'autres afin de concevoir des assurances villas complètes et adaptées à votre propriété, votre modèle de location et votre budget.

Avec plus de 5 000 villas assurées, BPI est le premier assureur de villas à Bali. Notre équipe, qui parle indonésien, anglais et français, possède une solide expérience du marché indonésien de l'assurance et accompagne les propriétaires étrangers.

Assurance villa : La structure de couverture complète

#	Couverture	Ce qu'il protège
1	FLEXAS	Incendie, foudre, explosion, avion, fumée
2	Assurance tous risques (TSFWD + RSMDCC + Autres)	Typhon, tempête, inondation, dégâts des eaux, émeutes, grèves, actes de vandalisme
3	Tremblement de terre	Événements sismiques, éruption volcanique, tsunami
4	Responsabilité civile générale et publique	Réclamations pour blessures des invités, des visiteurs et des tiers
5	interruption d'activité	Perte de revenus locatifs pendant les périodes de réparation
6	Terrorisme et sabotage	Dommages délibérés à votre propriété
7	Panne de machine	Climatisation, pompes de piscine, générateurs, panneaux solaires

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Chez Be Protected Indonesia (BPI), nous aidons les expatriés à Bali et en Indonésie à trouver la couverture d'assurance adaptée à leurs besoins : simple, transparente et personnalisée.

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